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我觉得在转型的过程当中有七个方面的痛点，第一，客户体验不佳。我们说以客户为中心，客户体验不佳，那就一定是银行的问题，为什么会有这样的问题，是银行传统思维模式和经营的方式，过去可能更多是销售产品，我们没有关注客户的需求，以前是以产品为中心的销售模式。第二，我们是以大客户，以关系营销作为我们业务驱动的一个主要的动力，我跟这个客户的关系好，我能够给这个客户，上至领导，下至财务人员，都建立一个非常好的沟通交流的关系，这样我的业务就可以做得起来，就可以把其他银行的业务份额挤占过来，这是我们过去传统的模式。我们没有站在客户的基础上去思考客户应该得到什么，我们银行的服务能不能帮助客户在他的产业，在他客户的营销，在他的市场产品的提升上，我们银行能做一些工作。

第二，我们的风控能力比较弱。说到风控能力比较弱，行长们都应该有这样的感觉。我们现在的风控是专家风控，你是对行业了解深刻，还是对客户认知的深刻？你认知的不深刻，你为什么是专家？所以都是拼盘式的授信。工行授了1个亿，我能不能3000万，大家都觉得心安理得，所以风控的人基本上是经验式的风控。目前在经济转型的过程中，普惠金融已经成为银行的一个重要的竞争领域，在普惠金融上大家好像一筹莫展，普惠金融我们中小商业银行过去都做中小企业，客户也比较多。但是在这一轮经济转型的过程中，有一些中小企业有一些就变成了不良资产，为什么呢？因为中小企业没有非常清晰的信息，我们的信息是不对称的，中小企业的报销有可能是假的，交易合同有可能是假的，交易的数据有可能是假的。对于一些短、小普惠性的信贷需求根本满足不了。还有一个我们看不准，客户有可能是拿来一个假的东西，我们银行没法清晰的判断这个客户的信息是真实的。所以看不完，管不完和看不懂，是我们目前风控能力较弱的非常重要的一个体现。

截至2018年9月末，我国全口径（含本外币）外债余额为131610亿元人民币（等值19132亿美元，不包括香港特区、澳门特区和台湾地区对外负债，下同）。从期限结构看，中长期外债余额为48556亿元人民币（等值7059亿美元），占37%；短期外债余额为83054亿元人民币（等值12073亿美元），占63%，短期外债比例保持稳定。短期外债余额中，与贸易有关的信贷占39%。

二十四、关联交易（删掉一个表述）金融机构不得以资产管理产品的资金与关联方进行不正当交易、利益输送、内幕交易和操纵市场，包括但不限于投资于关联方虚假项目、与关联方共同收购上市公司、向本机构注资等。删掉表述“关联方按照财政部《企业会计准则》的规定确定”。

7月23日，三聚环公告称，经海淀区政府常务会审议，海淀科技股东北京金种子创业谷科技孵化器中心（下称金种子）所持海淀科技2%股权，无偿划转给海淀区国有资产投资经营有限公司（下称海淀国投）。划转后，海淀国投持有海淀科技51%股权，成为其控股股东；同时，海淀区国资委成为三聚环保的实际控制人。

除此之外，抖音还强调用户增长更多来自于微信的平台其实是一种误读，抖音更多是凭借自身增长。值得一提的是，抖音用户数的爆发其实是在今年春节期间。按照抖音的官方表述，春节期间，抖音的每日活跃用户数经历了一轮“暴涨”，由不到4000万上升到了接近7000万。